Mục lục bài viết
Vay vốn ngân hàng là một trong những nhu cầu hàng đầu của tổ chức, doanh nghiệp,.. Cùng Dignity Law tìm hiểu rõ về vay vốn ngân hàng qua bài viết này
1. Vay vốn ngân hàng là gì?
Vay vốn là quá trình mà cá nhân hoặc doanh nghiệp mượn tiền từ nguồn khác để sử dụng, với điều kiện trả lại theo thời hạn và yêu cầu của bên cho vay. Đây là cách giúp đáp ứng nhu cầu cuộc sống và thúc đẩy phát triển bản thân khi không đủ tài chính để tự chi trả.
Hiện nay, có nhiều hình thức vay vốn khác nhau như vay nóng, vay lãi suất cao, vay chợ đen. Tuy nhiên, vay vốn từ ngân hàng được xem là nguồn vốn tốt và an toàn nhất. Tất cả các ngân hàng Việt Nam đều được quản lý bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, vì vậy bạn có thể yên tâm sử dụng dịch vụ của các ngân hàng này.
Tóm lại, vay vốn ngân hàng là thuật ngữ chung để chỉ các khoản cho vay của ngân hàng. Đó là số tiền mà cá nhân hoặc doanh nghiệp mượn từ ngân hàng. Tổng số tiền mà bạn vay được gọi là khoản vay.
2. Có những loại vay vốn ngân hàng nào?
Ngân hàng hiện nay cung cấp nhiều hình thức vay vốn để đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng. Các hình thức vay gồm: vay thế chấp, vay tín chấp, vay thấu chi và vay trả góp.
- Vay thế chấp: là hình thức vay truyền thống, yêu cầu khách hàng có tài sản đảm bảo. Hạn mức vay có thể lên đến 80% giá trị tài sản, và lãi suất, thời hạn vay phù hợp. Tuy nhiên, khách hàng cần lưu ý các khoản phí đi kèm.
- Vay tín chấp: là hình thức được ưa chuộng, không yêu cầu tài sản đảm bảo mà chỉ cần uy tín tốt. Thích hợp cho nhu cầu vay vốn nhỏ. Tuy nhiên, lãi suất cao và thời hạn vay giới hạn.
- Vay thấu chi: cho phép vay tiền khi tài khoản thanh toán không đủ. Hạn mức vay được cấp theo lương và yêu cầu chứng thực thu nhập cố định hàng tháng. Thích hợp cho nhu cầu tài chính ngắn hạn và thu nhập ổn định.
- Vay trả góp: là hình thức vay với tiền lãi và gốc trả hàng tháng bằng nhau. Thời hạn và hạn mức vay phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng. Thích hợp cho nhu cầu tài chính dài hạn như mua nhà, mua ô tô
3. Điều kiện vay và những lưu ý khi vay vốn
Điều kiện vay vốn ngân hàng phụ thuộc vào từng sản phẩm và hình thức vay. Ví dụ, vay tín chấp, vay thế chấp, vay tiêu dùng, vay mua nhà, vay mua xe… sẽ có các yêu cầu khác nhau bên cạnh các điều kiện chung khi vay ngân hàng. Trước khi chuẩn bị hồ sơ vay, quan trọng để tự đánh giá tình hình tài chính và giấy tờ cá nhân để xác định khả năng đáp ứng yêu cầu của ngân hàng.
Các điều kiện chung khi vay vốn ngân hàng:
- Công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên;
- Có đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật;
- Cung cấp giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân;
- Có mục đích vay rõ ràng;
- Chứng minh khả năng trả nợ đúng hạn.
Khi làm hồ sơ vay ngân hàng, cần lưu ý:
- Đảm bảo không có nợ xấu hay tranh chấp tài chính trước khi làm hồ sơ vay.
- Nghiên cứu kỹ về lãi suất, thời hạn và kế hoạch trả nợ trước khi ký hợp đồng vay.
- Đọc và hiểu kỹ các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng vay.
- Chuẩn bị các khoản phí liên quan như phí di chuyển, công chứng và sao chụp.
- Đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay dự kiến.
- Liên hệ thường xuyên với giao dịch viên hoặc nhân viên ngân hàng để nhận thông tin liên quan kịp thời.
